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到底什么是理财?

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 说到“理财”这个话题,大家肯定不会陌生,这是时下最流行、最受关注的一个话题。但说起来到底什么是理财,怎么理财?大家的回答却是五花八门。有人说:理财就是买股票,买基金;有人说:理财就是拿钱给银行,然后每年就会有大笔钱入账;有人还说:理财都是有钱人的事,我们普通人没有闲钱,理什么财。这些对于理财说法看似有一些道理,但都没说对。这也是我们在理财工作室接受咨询时听到的最常见的一些看法。这些观点都说明了大家对理财的了解还不全面,存在一些误区,我们希望通过这个专栏跟大家聊一聊理财这一话题,与大家共同分享理财这方面的经验和收获。 


    我们先来看看什么是个人理财?个人理财也称个人财务规划,是一个评估个人各方面财务需求的综合过程,它是理财规划师通过明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品,而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品,如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 


    了解什么是个人理财,我们再来看看大家平时在理财中都有什么样的误区: 


    误区一:理财就是发财,一夜致富 


    很多客户一走进阳光理财工作室,第一句话就是问我们:把钱存在你们银行能增长多少?你们能给我多高的收益率?这显然太急功近利了,理财并非单纯为了多挣钱,理财也不能让你一夜暴富,理财不等于发财。当然,财产的保值增值是理财目标之一。从广义上说,理财是善用钱财,理财成功意味着您用有限的资源获得最大的效益,理财的最终目标是使您的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质。 
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