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理财前先做好风险防范

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谈到家庭投资理财,很多人往往只关注投资收益,不考虑风险规避,并且习惯性地把保险排除在理财之外,这是一个很大的误区。即便一个人投资能力再强,一旦发生突发事故和疾病,如果提前没做好准备 ,所有的投资计划就将前功尽弃,家庭财务也将陷入危机。
  一旦家庭成员遭遇意外,在给家人带来无尽悲痛的同时,家庭的经济体系也可能会瞬间崩塌。据统计,一个人每年发生意外事故的几率是千分之三,而意外保险却能以最小的代价来换取高额的保障,是首先应该考虑的险种。
  除了意外保险之外,定期寿险也是提高人身保障很好的产品。至于人身保障额度问题,可以通过两个方法来确定:一、年收入的五到十倍;二、自己所承担的家庭负债与责任之和。
  重大疾病保障一般分为三大类:终身保障型、定期返还保额型以及分红附加保额递增型。针对重疾产品的选择,理财师给出两点建议:一、首先确定保障的额度和保费预算。二、有一些病花费高但不属于重疾的范围或者没达到重疾的程度,保险公司的重疾类产品一般不予赔付。所以条件允许的话,适当补充一些住院津贴类的产品。
  以上意外和重疾包括定期寿险都属于纯保障类产品,总保费控制在家庭稳定年收入的10% 左右都是合理的。尤其对于承担较大家庭经济责任的高收入人群而言,做好充分的风险规划才是投资理财的首要步骤。

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