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2019年该如何理财

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  一元复始,万象更新。在经历过2018年的资本寒冬之后,很多投资者都很关心2019年该如何理财。做好个人或者家庭理财需要遵循以下三个步骤:一是做好资金规划;二是明确理财目标;三是树立科学的理财方法。
  理财第一步:做好资金规划
  可把个人或家庭的资金按用途分为三个部分:
  一是用于日常支出的钱。包括日常消费和必须的开支项目,例如子女教育费用、贷款利息的支付等等。
  二是保命的钱,主要是购买保险的支出。保险是个人或者家庭的防护网,它可以防止重大意外事件对于个人或者家庭的冲击。对这部分支出,我们的建议是先保护家庭的顶梁柱,后覆盖全家。险种选择的顺序是意外、医疗和重疾险。
  三是生钱的钱。在建立了个人或者家庭的防护网之后,才能确保用于投资的钱是长钱,长钱对于获得投资回报至关重要。
  理财第二步:明确理财目标
  在确定个人或者家庭的理财目标时,应当考虑三个主要的因素:
  一是个人或者家庭的风险承受能力。每一个投资者在券商开户或者到银行购买理财产品时,相关机构都会要求填写一个评估风险承受能力的问卷,并根据评估结果向投资者推荐符合其风险承受能力的理财产品。认真填写这个问卷非常重要,因为每一类资产的风险是不同的,你能承受什么样的风险,在很大程度上决定了你能购买或者配置什么样的资产。收益是对风险的补偿,相对来说,能承受较大风险的个人或者家庭,其理财目标也可相对定得高一些。
  二是你的投资期限,即你用来理财的资金能够投放多久。一笔3个月的资金和一笔3年的资金,在可投的资产类别上有非常大的区别。长期资金相对于短期资金而言,可投的范围要广得多,可承受的风险也相对要大一些,收益也相对高一些。
  三是你的投资能力。投资能力的高低,会决定你的投资范围和投资方法,自然也会影响你的理财目标。在此,需要提醒的是,千万不要高估自己的投资能力,多做一些客观的投资能力评估、或者听听他人对自己投资能力的评价、或者看看自己真实的投资业绩,有助于我们更好地认清自己的投资能力,也有助于帮我们订立合理的理财目标。
  理财第三步:树立科学的理财方法
  什么是科学的理财方法,仁者见仁,智者见智。我们的看法脱胎于现代投资理论,其核心就是三句话:多元分散、长期坚持和适当调整。

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