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春节理财十大猫腻

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  银行风险测评走过场
  根据规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在银行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括:客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
  但事实上,多家银行网点的风险测评环节基本为走过场,不仅不客观,甚至可能要求投资者更改答案以“适应”他们主推的理财产品。
  某北京地区银行的风险评估共计12题,耳朵君花了10分钟做完测试后得到的评估结果为“稳健”。看到这样的结果,客户经理立刻“好心劝告”,“这个结果不能购买好的收益的产品,最好重新测试并更改答案,你按我说的写。”
  风险评估本应是为理财产品匹配合适的投资者的一道严格的流程,然而,有的银行工作人员为了完成销售,忽视这一重要过程,甚至把理财产品的风险轻描淡写一番,只想着让客户赶紧购买。银行内部对这一现象早已见怪不怪,特别是春节前,“时间紧。任务重”,一些银行学会了“睁只眼闭只眼”。
  在此,钱耳朵劝告大家,不能一味听信银行客户经理的劝告,一定要认真对自己能够承担的风险做好评估,正视自己的风险评估结果。
  工作人员推销代销产品
  除了“走过场”的风险评估外之外,一些银行理财产品中还掺进了保险、基金等银行代销的产品。大家注意了!银行代销,也就意味着银行只是借了个平台,产品到底风险如何,收益如何,很多时候都是存疑的。耳朵君之前写过的《再判决!银行理财也出事,非法基金几时绝!》就提到了银行代销非法基金的案例。
  一家银行的客户经理表示,“无论是购买银行理财产品还是代销产品,原则上都需要做风险评估,但是结果只对银行理财产品具有强制约束作用。如果您的评估结果是保守或稳健,仍然可以购买风险等级较高的股票型或指数型基金,不过在购买过程中会提示‘购买的产品超出风险承受能力’,您只要选择了解同意有关的风险就可以。”
  另一家银行工作人员则表示,“代销产品不需要进行风险测评。”
  那么投资者们该如何分清是否银行代销呢?要注意某些银行理财产品的说明书中,如果明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明,就是代销产品的标识了。
  凡是银行自发的理财产品,在产品说明书中,就会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码,只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品,如果查询不到,那就不是真正的银行理财产品。切记!
  银行理财也有亏损可能
  最近,耳朵君收到了很多投资者的同样的疑

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