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理财规划的八大内容

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  何为理财规划呢?理财规划(FP)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案,使客户不断提高生活质量,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
  从理财规划的概念可以看出,理财规划包括如下八大方面的内容:①现金规划;②消费支出规划;③教育规划;④风险管理与保险规划;⑤税收筹划;⑥投资规划;⑦退休养老规划;⑧财产分配与传承规划。
  综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的,要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划;要实现资产的增值,则需要投资规划;要对我们的资产进行保护,则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标,通常是多元目标的组合优化。因此,我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。

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