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家庭理财的一般原则

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  第一个原则: 一般家庭的“易变现资产”,包括现金、银行存款, 较易变现的股票、黄金等等,这些款项的总和应调整到足以应付4— 6个月的生活各项支出,这样在面临任何家庭收入突然中断的危机时, 您的家庭仍有较充裕的时间面对困难。
  第二个原则: 要计算“生活风险忍受度”并做好保护措施。所谓 的“生活风险忍受度”是指如果家庭“主要收入者”发生严重事故 (伤、病等),家庭经济生活所能维持的时间长度。在人类社会中为 解决“生活风险忍受度”所设计出来的最佳工具,就是“人身保险”。 通过由全社会来分担风险的方式,以寻求完整的家庭保障。
  第三个原则: 要了解理财工具。
  1.最为保守的银行定存。
  2.保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具,包括债券、股票、 基金。
  3.积极成长、高报酬但亦相对较为冒险的投资工具。包括国内外 证券基金、期货基金。
  第四个原则: 评估未来的财务需求。
  1.假如家庭的固定支出金 额占收入的比例高,表示资金的流动性不足,则家庭投资策略应倾向 保守,尤其需考虑投资工具的变现性。
  2.若家中有固定收入的人口占家庭总人口数的比例较高,表示该 家庭承担风险的能力较强,可以考虑较为进取性的投资策略。相反的, 若家庭的收入集中在极少数人身上,则该家庭承担风险的能力就较低, 应评估生活风险忍受度,确实以保险做好家庭防护措施。
  3.分散投资风险。根据家庭承担投资风险的能力,将前三类理财 工具做适当的组合,以避免风险过度集中。
  4.由于未来的社会及科技将呈非连续性的变迁,金融投资工具也 将不断更新。

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