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妙手理财11招

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  1、创建应急基金,保证3-6个月的支出;
  支持
  贝尔斯登、雷曼兄弟、房利美和房地美公司,这些声名显赫的金融巨头一个个都倒下了,原因都是缺乏 “流动性”,用更通俗的话来说,就是没现钱。对个人理财而言,流动性同样重要。拥有大量房产和长期投资的股票固然是理财的一大成功,但绝不等于说家庭资产便该全部由投资组成。维持一定的应急储备——尤其是现金的形式——好处多多。若是遇上晚上看急诊,家里有相当现金储备至少无需忙着四处找ATM机取现,若是遇上企业不景气裁员,有相当于3-6个月支出的活期存款,也可以确保你在不动用投资的前提下维持一段时间的生活——毕竟,在股市腰斩后被迫套现维持生活,却眼睁睁看着之后股市大幅反弹绝非令人赏心悦目的事情。
  2、信用卡1张太少,5张才够;
  不支持
  国内申请信用卡已经非常便捷了,所以数量不是问题,质量才是关键。
  目前国内信用卡发卡行多数都与中国银联合作,同时也会选择与Visa和Master等支付体系合作。为了避免因某个网络的临时故障导致支付失败——尤其是在境外旅游期间,申请与Visa和Master合作的信用卡各一张便差不多足矣。但若需要常去日本,那么还需额外申请一张JCB网络的信用卡,这样便是三张。  在考虑了信用卡网络的覆盖问题后,当然也可以在现有信用卡之外适当针对特殊的消费需求申请信用卡。比如电影爱好者可以额外申请一张10元看电影的信用卡;若是某品牌的拥趸,它们与某银行合作发行的具有折扣功能的信用卡也可以申请。但是请注意,你申请信用卡绝对应该是为了某项频繁的消费行为,而绝不能仅仅是贪图申请信用卡时赠送的小礼物,毕竟信用卡每年的年费或者最低刷卡要求也是一种负担。
  3、千万不要买超过你年收入10倍的房子;
  不支持
  年收入并不是买房决策的好指标。如果将买房作为一种投资,那么房价与年租金比值是一个不错的指标。以存款利率(平均值5%)作为参照,年利息就是本金的二十分之一。这样,假如能以年租金的20倍以下买入房产,无疑比较划算;若是在30倍以上,就有高估嫌疑了。
  若将买房视作消费,那么首先要考虑按揭之外有多少资金购房,中国父母多半愿意资助子女购房,这笔资金可以大大降低买房的按揭金额以及月还款额,之后再考虑月还款额在月开支中占据的比重。
  还有余钱可以它用。若你改而选择利率5.13%的五年期定期存款,那么通过租房可以实现的额外收益则更高。当然,在过去数年的房产牛市中,租房虽然可以获得这块额外的收益,不过却要放弃房产增值的机会,但同样也规避了房产下跌的风险——看过美国次级贷,我们也知道,没有只涨不跌的楼市。
  4、租房永远比买房合算;
  支持
  在很多人看来,租房每月缴

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